Большинству из нас приходится брать или давать в долг деньги: до получки, на покупку — причин много. Обычно мы делаем это без процентных обязательств и даже без расписки, доверяя по–дружески или по–родственному. Это нормально. Нормально и то, что потребность в средствах могут испытывать лица юридические. «Одолжить» они могут не только в банке, но и друг у друга. Ясно, что большие суммы даются не под честное слово. Объем долга, сроки его возврата, проценты и прочие условия сделки подтверждаются условиями договоров. Один из способов взять в долг — выпустить собственные облигации. Это фактически ценные бумаги. В их обороте аналитики Комитета госконтроля и выявили нечто удивительное — так называемые зеркальные сделки между банками.

На первый взгляд схема выглядит абсолютно бессмысленной. Банк «А» берет в долг у банка «Б», скажем, 14,5 млрд. рублей. Или, говоря корректнее, продает ему облигации собственного выпуска на 14,5 миллиарда. Одновременно банк «Б» берет в долг у банка «А» ровно такую же сумму. На тех же условиях. На тот же срок. Потом контрагенты, одновременно кредиторы и заемщики, продают друг другу облигации, фактически лишь обмениваясь ими. Обязательства исполнены. Сделка закрыта. Но какой был в ней смысл? Это как переложить деньги из одного кармана в другой! Ведь выходит, что каждый из партнеров фактически в займе не нуждался.

Фокус в том, что в ходе этих операций мимо бюджета проплыли 1,8 млрд. рублей: они должны были поступить в виде налогов.

Смысл сделки корреспонденту «СБ» разъяснил Владимир Волчек, начальник управления контроля банковской деятельности КГК, на примере описанной схемы. Она реальна, как и фигурирующие в ней суммы. Облигации на сумму 14,5 млрд. рублей продавались в феврале, а выкупались в сентябре того же года. Но цена была уже другой — 19,4 млрд. руб.: за полгода набежали проценты.

При расчете налога на прибыль банки воспользовались льготами, специально предусмотренными для операций с облигациями. В итоге каждый из них на вполне законных основаниях «прольготировал» по 4,9 млрд. руб. своей прибыли. Иначе говоря, она освобождалась от налога. В итоге и образовались потери бюджета почти на 1,8 млрд. руб.

Формально закон не нарушен. Льготы вводились несколько лет назад именно с целью дать толчок развитию в стране рынка ценных бумаг. Эффект был впечатляющим, что подтверждает динамика рынка. Еще в 2006 году корпоративные облигации не обращались: первые были зарегистрированы в 2007–м. К 2013 году число их выпусков увеличилось в 6 раз, объем эмиссии или суммарная стоимость — в 54 раза! К 1 января 2014 года в обращении находилось корпоративных облигаций на 64 трлн. рублей! Это почти 10 процентов объема ВВП: хороший по рыночным меркам показатель. Половина стоимости этих облигаций — 32,2 трлн. рублей — приходится на банки.

Льгота была ориентирована главным образом на реальный сектор экономики — чтобы облегчить ему доступ к финансовым ресурсам. Чтобы, условно говоря, МАЗ для развития своего производства мог брать в долг у МТЗ. Или наоборот. И чтобы обоим это было бы выгодно.

Реальный сектор экономики воспользовался новым финансовым инструментом. Но широкое — непозволительно широкое! — применение он получил именно в банковской сфере. В итоге до 70 — 80 процентов прибыли, получаемой некоторыми банками, оказалось под преференциями. Повторим, только в двух банках «недоимка» составила 1,8 млрд.!

Увлечению «зеркальными» сделками госконтроль дал однозначную оценку: их целью является не получение займов, а стремление минимизировать налоги на прибыль. Свои предложения ведомство направило в Национальный банк и Министерство по налогам и сборам, которым предстоит уделять подобным сделкам повышенное внимание. Более того, рассматривается возможность прекращения льгот по корпоративным облигациям юридических лиц.

Владимир Волчек обращает внимание, что облигация не только подтверждает отношения займа. Ее роль в экономике шире. Бумагу, в частности, можно представить в залог Нацбанку при покупке краткосрочных ресурсов, она несет и ряд других функций. Это тонкий инструмент финансового рынка, с которым и обращаться следует осторожно. Чтобы с водой не выплеснуть ребенка, то есть не лишить льгот тех, кому они предназначались, — предприятия реального сектора экономики.

Банк России рассказал агентству Bloomberg о том, сколько денег было нелегально выведено из страны в период с 2014 по 2016 год при помощи так называемых зеркальных сделок, за которые в России, США и Великобритании был оштрафован Deutsche Bank. При этом регулятор отметил, что в подобных нелегальных схемах участвуют еще несколько международных банков, однако в последнее время объем выводимых из страны средств удалось существенно снизить за счет усиления контроля.

В мае 2015 года российскую «дочку» Deutsche Bank сочли замешанной в «зеркальных сделках», позволявших состоятельным клиентам выводить деньги из России полулегальным путем. В результате в отношении банка было начато расследование, а через пару лет он выплатил штрафы в США, Великобритании и России на общую сумму $630 млн. Сегодня же стало известно, что в этих финансовых махинациях участвовали и другие крупные международные банки. Об этом агентству Bloomberg сообщил Банк России. Однако регулятор отказался уточнять их названия.

Напомним, что регуляторы США и Великобритании установили, что ООО «Дойче Банк» (российская «дочка» немецкого банка) имело непосредственное отношение к «зеркальным сделкам». Сами по себе «зеркальные сделки» — легальные операции. Суть их заключается в покупке ценных бумаг в местном филиале банка за местную валюту и продаже этих ценных бумаг в филиале этого же банка за границей за иностранную валюту для заработка на колебаниях котировок валют и ценных бумаг. Однако «зеркальные сделки» часто используются для вывода активов за рубеж. ЦБ назвал «зеркальные сделки» одной из самых крупных схем вывода денег из России, отмечает агентство.

В случае с Deutsche Bank, действуя через офис банка в Москве, некоторые компании, которые были клиентами московского филиала, отдавали распоряжения на закупку российских «голубых фишек», расплачиваясь по сделкам в рублях. «Спустя некоторое время, а иногда и в тот же день связанная с банком сторона продавала те же самые акции через филиал Deutsche Bank в Лондоне за фунты стерлингов и доллары»,- говорилось в заявлении Управления финансовых услуг штата Нью-Йорк (DFS), сделанном по итогам расследования. Следствие установило, что с помощью «зеркальных сделок» через российское подразделение Deutsche Bank в период с 2011 по 2015 год из России было выведено около $10 млрд. Центробанк России же сообщил сегодня, что только с 2014 по 2016 год из страны подобным образом было выведено 750 млрд руб. ($13,5 млрд по средневзвешенному курсу валют за этот период). Как отмечает само агентство, за последние два десятилетия из страны были незаконно выведены сотни миллиардов долларов. Отметим, что Deutsche Bank заплатил американским властям в начале нынешнего года штраф в размере $425 млн, при этом расследование в отношении немецкого банка в США все еще продолжается. В Великобритании банку пришлось выплатить местному регулятору $204 млн, а в России банк отделался штрафом в размере 300 тыс. руб. ($4200) за нарушение правил внутреннего контроля, допущенное московским офисом.

При этом Банк России отмечает, что благодаря ужесточению контроля над всем банковским сектором и «зеркальными сделками» в частности их число и объем резко сократились. Так, по данным ЦБ, в 2014 году их объем составлял 600 млрд руб., в 2015-м — уже 17 млрд руб., а в первом квартале текущего года объем таких сделок не превысил 800 млн руб. При этом за последнее время регулятор лишил лицензий более 100 местных брокеров, замешанных в незаконном проведении «зеркальных сделок». Их имена Банк России также не стал уточнять.

По масштабам «зеркальные сделки» уступили место новым способам вывода капитала. Так, в феврале “Ъ” сообщал о появлении в России «защищенной со всех сторон законом» схеме отмывания денег, ключевым звеном которой является Федеральная служба судебных приставов. Это в своем роде модификация уже известной молдавской схемы отмывания с помощью судебных решений. Схема использовалась в 2010–2013 годах, с помощью нее, по данным антикоррупционных ведомств Молдавии, через коммерческие банки республики было отмыто более $23 млрд российского происхождения.

Кирилл Сарханянц, Ксения Дементьева

Одну из крупнейших финансовых корпораций в мире на 629 миллионов долларов за вывод из России 10 миллиардов долларов путем зеркальных сделок. Дело теперь будет закрыто, однако схема незаконного вывоза капитала из страны продолжает жить, а бюджет продолжает терять деньги.

Под грузом махинаций

Deutsche Bank — некогда лидер инвестиционного банкинга Европы — ныне переживает поистине черную полосу. Регуляторы и надзорные органы выписали финансовой корпорации уже четвертый крупный штраф за последние два года.

В апреле 2015-го банк обязался выплатить 2,5 миллиарда долларов за участие в подтасовке лондонской межбанковской ставки LIBOR. Спустя полгода последовали другие неприятности: 250 миллионов штрафа за нарушение режима санкций США.

Кроме того, в прошлом году банку были предъявлены претензии на 14 миллиардов долларов за махинации на рынке ипотечных облигаций США в преддверии финансового кризиса 2008 года. В итоге сумму снизили до 7,5 миллиарда долларов — почти в два раза, но при этом сумма оказалась существенно больше, чем все деньги, отложенные Deutsche Bank на судебные издержки.

В ходе всех пертурбаций финансовая организация стремительно теряет позиции. Ее рыночная капитализация немного подросла с начала 2017 года, но остается запредельно низкой в сравнении с докризисными показателями, даже от уровня начала 2016-го она отстает на 15 процентов. Банк и без штрафов имеет регулярные убытки, в прошлом году даже поднимался вопрос о возможном спасении его усилиями правительства Германии, подобно тому как Британия спасала Royal Bank of Scotland и Barclays.

И вот очередной удар со стороны регулирующих органов. Ожидаемый, но от этого не менее болезненный.

Купил, продал, вывел

Тема с выводом средств из России актуальна по обе стороны границы. В России — в свете борьбы с офшоризацией и бегством капиталов. За рубежом — из-за санкций против финансового сектора РФ (незаконный вывод средств может быть использован для обхода санкционного режима).

На самом деле схема вывода средств путем зеркальных сделок довольно проста и не требует использования продвинутых финансовых инструментов. Сама по себе она на сто процентов легальна — при условии, что легальны участвующие в ней деньги.

Зеркальные сделки использовались еще в нулевых российскими импортерами — для обхода пошлин и налогов на чувствительную к ним продукцию. Как правило, российская фирма платила «в белую» за гораздо меньший список поставленных товаров, чем это было по факту: разница возмещалась зарубежному контрагенту путем проведения зеркальных сделок.

Суть схемы, использованной Deutsche Bank, состоит в следующем: уполномоченный некой российской фирмой банк покупает на отечественном рынке за рубли определенный пакет ценных бумаг. И в то же самое время, допустим, в Лондоне зарегистрированная в офшорах контора при помощи того же банка продает точно такой же пакет, но уже за доллары.

Естественно, это не совпадение: у обеих фирм один и тот же конечный бенефициар. Формально эта пара сделок бессмысленна — прибыли нет, а в период резких колебаний курса можно даже потерпеть убытки из-за отсутствия стопроцентной синхронности при проведении сделки. Но все становится на свои места, если предположить, что целью операции является не зарабатывание денег, а вывод их за рубеж. Просто так провести транзакцию со счета на счет нельзя — мешают «антиотмывочные» законы и санкции. А через куплю-продажу акций с участием трейдеров — можно: приобрел за рубли здесь, они продали за доллары там, а сами эти доллары легли на ваш счет. Банк внакладе не остается, получая комиссию за посреднические услуги.

Как уже признался Deutsche Bank, общий объем таких сделок в его исполнении составил 10 миллиардов долларов. Причем средний дневной размер операций достигал 10 миллионов долларов, что в некоторые дни равнялось одной пятой всего оборота инвестбанка на российском рынке. Можно смело предположить, что для немецкой кредитной организации в РФ зеркальные сделки были одним из основных видов деятельности. Неслучайно в сентябре 2015 года корпорация приняла решение о сворачивании бизнеса в России — на это вполне могло повлиять раскрытие махинаций: зачем оставаться в стране, если по-настоящему прибыльной работы нет?

Волшебный трейдер

Главным организатором зеркальных сделок называют бывшего руководителя отдела по работе с российскими ценными бумагами американца Тима Уизвелла. По созвучию со своей фамилией он получил прозвище Wiz, которое можно перевести как «маг» или «чародей». Между тем его бывшие коллеги признаются, что ничего волшебного и выдающегося в его личности не видели и были немало удивлены, узнав, что он годами проворачивал сомнительные сделки.

Карьера Уизвелла была обычной для многих экспатов, приехавших в Россию на рубеже веков за длинным рублем. Заработки иностранцев на фондовом рынке России зачастую вдвое-втрое превышали уровень оплаты в их собственных странах. Первоначально он поступил на работу в компанию UFG, параллельно разработав программу обустройства нефтяной отрасли РФ (предполагавшую, к примеру, вложения топ-менеджеров в акции своих компаний). План отвергли, но хорошее впечатление Уизвелл произвел, так что его охотно взяли.

Затем компанию поглотил Deutsche Bank. Уизвелла повысили, тогда и началось его участие в истории с зеркальными сделками. Как пишет , Уизвелл работал, в частности, с фирмами, аффилированными с главой российской компании Rye, Man and Gor Securities . Эти конторы закрывались одна за другой, но на их месте появлялись новые, и все шло по-прежней схеме.

Лишь в 2014 году Deutsche Bank наконец обратил внимание на происходящее и начал внутреннее расследование. Но никаких последствий оно не имело — ровно до того момента, когда сомнительными сделками заинтересовались в британских и американских надзорных органах.

Уизвелла уволили с работы, попытка восстановиться оказалась неудачной. Deutsche Bank принял меры: отправил непосредственных подчиненных Wiz»а на отдых, представив дело так, что зеркальными махинациями занимались исключительно они.

Но, как и в других подобных случаях (начиная с истории , едва не разорившего французский банк Societe Generale в 2008 году), есть сомнения в искренности больших боссов.

«Не исключено, что руководство закрывало глаза на махинации, так как эти операции приносят весомый доход. А потом сделали исполнителя «стрелочником». Но, разумеется, могла быть и вполне добросовестная «слепота»», — предположил в беседе с начальник аналитического управления (БКФ) .

Сам Уизвелл скрылся в Индонезии, где по сей день живет с супругой Натальей, русской художницей. Судя по всему, в Россию или США он возвращаться не намерен. А в январе 2016 года прикрыл Rye, Man and Gor Securities за проведение сомнительных операций и неоднократное нарушение «антиотмывочного» законодательства.

Без конца

Трейдер уволен, Deutsche Bank прекратил работу в России — значит ли это, что схема зеркальных сделок, как и другие способы вывода капитала из страны, уходят в прошлое? Увы, нет. Правда, после начала процесса деофшоризации и одновременного введения санкций со стороны Запада услуги брокеров стали существенно дороже. По данным New Yorker, до 2015 года банки брали 0,2 процента от каждой такой сделки, а теперь желающему перевести деньги в Лондон это обойдется в пять процентов. Вырос риск — выросла и такса.

По словам Осадчего, идет своеобразная гонка вооружений: в ответ на ужесточение требований со стороны регуляторов изобретаются все новые способы вывода капитала, методы меняются и совершенствуются.

«Вспомним, например, «молдавскую схему», в рамках которой из России были выведены миллиарды долларов. Создавалась задолженность перед нерезидентами по неисполненным фиктивным контрактам, одной из сторон которых было российское предприятие, а другой — молдавское предприятие-однодневка, директором которого был, скажем, пастух-молдаванин. После этого деньги переводились по приказу молдавского пристава. Фиктивность этих сделок была очевидна, но за известную мзду судьи и приставы в Молдавии закрывали на это глаза. Подобных схем можно изобрести миллионы — к примеру, экспорт товара по искусственно заниженной цене», — говорит эксперт.

Главная питательная среда для таких сделок — коррупция и уход от налогов. В результате Россия ежегодно теряет десятки миллиардов долларов, их просто воруют у страны. Перекрытие нелегальных потоков могло бы запросто решить накопившиеся бюджетные проблемы.

К сожалению, в ближайшей перспективе побороть данное явление будет непросто, несмотря на крестовый поход против офшоров. «Такие схемы — общая беда, они существуют и в развитых странах. Офшоры же не для России создавали. Вся эта индустрия на Виргинских и Каймановых островах, на Кипре и много где еще существовала задолго до краха СССР. Это общемировая проблема. Пока существуют налоги и коррупция — будут и грязные деньги, которые легализуются и уводятся от налогов. Бороться с этим явлением можно и нужно, но уничтожить нельзя», — резюмировал Осадчий.

Bloomberg o том, как приближенные Путина выкачивают из России миллиарды долларов посредством махинаций с «зеркальными сделками».

Министерство юстиции США расследует вопрос о том, достаточно ли хорошо крупнейший банк Германии проверил сделки объемом $6 млрд, которые могут маскировать вывод денег из России, сообщает источник, знакомый с ситуацией.

Внимание банка, который сейчас проводит свое расследование этих операций, привлечено к счетам примерно десяти клиентов, которые участвовали в так называемых «зеркальных сделках» между Москвой и Лондоном, сообщают источники. В ряде случаев активы на этих счетах принадлежат людям, имеющим отношение к Владимиру Путину, включая родственника президента и двух его давних друзей, Аркадия и Бориса Ротенбергов, которые разбогатели на контрактах с государственными компаниями и в настоящее время находятся под санкциями США.

Аркадий Ротенберг

Пока нет признаков того, что Ротенберги или другие владельцы таких счетов находятся под следствием. Сделки – при которых клиент может использовать деньги на одном рынке, чтобы затем купить аналогичные ценные бумаги на другом рынке — могли быть легальными. Однако американские прокуроры хотят знать, не были ли нарушены банковские законы США, в том числе требование сообщать о случаях отмывания денег.

Deutsche Bank отказался сообщить подробности своего расследования. В банке сообщили, что держат регуляторов из США и Европы в курсе своих выводов. Представитель Ротенбергов отрицает его причастность к такого рода операциям. Кремлевский пресс-секретарь отказался комментировать то, что он охарактеризовал как необоснованные обвинения.

Сгущающиеся тучи

Идущее расследование усугубляет положение Deutsche Bank и его московского офиса: в последние месяцы, в условиях ослабления деловой активности в России, банк сократил персонал и закрыл подразделение по ценным бумагам. Базирующийся во Франкфурте банк уже и так столкнулся с не менее чем тремя другими уголовными расследованиями в США, а также со сменой своего руководства. К этому, видимо, добавятся ещё и миллиарды долларов виде судебных издержек.

Подозрения, что друзья президента выводят наличность из страны, противоречат частым призывам к россиянам Путина вкладывать деньги внутри страны. В конце 2011 года он призывал бизнес-элиту России вернуть в страну миллиарды долларов, хранящиеся в офшорах. Сделки, которые сейчас стали объектом расследования, происходили между 2011 и началом 2015 года, сообщают люди, знакомые с вопросом.

Путин знает о расследовании в отношении Deutsche Bank и об обвинениях в причастности к этому Ротенбергов

По словам высокопоставленного российского чиновника, Путин знает о расследовании в отношении Deutsche Bank и об обвинениях в причастности к этому Ротенбергов. По его словам, руководство страны обеспокоено, что этот вопрос может привести к скандалу, похожему на тот что разразился вокруг российских счетов в Bank of New York больше чем полтора десятилетия назад. Этот банк позже признал, что не сообщил о миллиардах долларов, которые были переведены на его счета из России в обход налогов и сборов внутри страны.

Пресс-секретарь Путина Дмитрий Песков отказался комментировать вопросы, связанные со сделками Deutsche Bank или возможными связями друзей или родственников президента. «Пока никто не видел какой-либо серьезной информации об этом от каких-либо серьезных источников», — пояснил он в СМС.

О каком именно родственнике Путина идет речь – не уточняется, но источник описывает его как человека, не входящего в непосредственный семейный круг.

Хоккей на день рождения

Братья Ротенберги, одни из богатейших бизнесменов России, давно стали символом власти и богатства ближайших друзей Путина. В прошлом году США запретили им въезд в страну и заморозили их активы. В начале этого месяца, Аркадий, некогда партнер президента по дзюдо, и Борис в день рождения президента играли вместе с ним в хоккей в матче с участием звезд.

В 2011 году деловые партнеры Аркадия Ротенберга попытались провести через московский офис Цюрихского банка UBS две зеркальные сделки в интересах как минимум одного из братьев, сообщает информированный источник. Банк отклонил сделку. UBS Group отказалась от комментариев.

Андрей Батурин, представитель Аркадия и Бориса Ротенберга, отрицает, что кто-либо из них имел какое-то отношение к зеркальным сделкам или к выводу капитала из России через Deutsche Bank. Он также отрицает, что были какие-то попытки подобных сделок с UBS от их имени.

Deutsche Bank в своем заявлении указывает, что проводит «расследование обстоятельств возмещающих друг друга сделок по покупке-продаже акций клиентами Deutsche Bank в Москве и Лондоне». Банк заявил, что сообщил об этом регуляторам и правоохранительным органам в Германии, России, Великобритании и США.

Зеркальные сделки

Зеркальные сделки стали главным предметом этого разбирательства. При зеркальной торговле, клиент может купить ценные бумаги в рублях через Deutsche Bank в России, а затем продать те же бумаги за иностранную валюту через лондонский офис банка. Как поясняют чиновники, банки активно (и вполне легально) занимаются этой деятельностью, в том числе от лица таких инвесторов взаимные фонды, которые ограничены в том, где они могут держать ценные бумаги.

Зеркальная торговля также может быть использована для перевода рублей в иностранную валюту и вывода средств за рубеж, что может способствовать оттоку капитала и отмыванию денег.

Неясно, нарушали ли эти сделки какие-либо ограничения по валютным операциям российского центрального банка. Центральный банк по электронной почте отказался прокомментировать ситуацию.

Согласно источнику, помимо Департамента юстиции США расследованием этих сделок занимается также Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) Великобритании и Департамент финансовых услуг (DFS) штата Нью-Йорк. Министерство юстиции, DFS и FCA отказались от комментариев.

Миллиардные масштабы

Ротенберги сколотили свое состояние в ходе 15-летнего правления Путина, в том числе благодаря контрактам с газовым гигантом ОАО «Газпром» и другими государственными предприятиями. К 2014 году состояние каждого из них превышало $3 млрд, согласно данным Bloomberg.

В марте 2014 года США ввели санкции в отношении братьев Ротенбергов и других приближенных Путина после того, как Россия аннексировала Крым. Активы некоторых из компаний братьев Ротенбергов были заморожены ЕС и США, чтобы воспрепятствовать российской поддержке сепаратистов в Украине. Кроме того, ЕС ввел санкции в отношении Аркадия Ротенберга в прошлом году.

С тех пор компании Ротенберга получили государственные контракты на сотни миллиардов рублей, включая контракт на строительство моста, соединяющего материковую часть России и Крым.

Бориc Ротенберг

Пока нет признаков того, что Deutsche Bank взялся за активы Ротенбергов или других лиц после того, как они стали объектом санкций США, поясняет информированный источник.

В октябре 2014 года Центральный банк России потребовал от немецкого кредитора провести проверку деятельности некоторых клиентов. Внутреннее расследование Deutsche Bank ведется его центральным европейским следственным управлением, утверждают два источника, знакомые с вопросом. Первый внутренний отчет был издан в июне.

Deutsche Bank в своем заявлении пояснил, что принял дисциплинарные меры против отдельных лиц и будет «действовать также и дальше и в отношении других лиц, там где это будет обосновано». Банк заявил, что неправомерные иски, поданные некоторыми людьми, считающими, что они были уволены на фоне внутреннего расследования, безосновательны.

Многочисленные расследования

Расследование Министерства юстиции, которое стало достоянием общественности в августе, является одним из множества уголовных расследований США в отношении Deutsche Bank. Среди них расследование по поводу махинаций с базовой валютной ставкой, расследование возможных манипуляций с ценами на драгоценные металлы и расследование возможных нарушений законов о санкциях США. Американские прокуроры расследуют операции банка с его ценными бумагами, обеспеченными активами и недвижимостью.

Банк также столкнулся с еще одним расследованием США в апреле, когда в британское подразделение призналось в махинациях с процентными ставками и было оштрафовано на $2,5 млрд американскими и британскими регуляторами. В июне два исполнительных директора банка, Аншу Джейн и Юрген Фитчен, объявили о своей отставке.

Месяц назад Deutsche Bank заявил, что свернет большую часть своей деятельности в России, связанную с банковскими услугами и ценными бумагами, «в целях снижения издержек, рисков и капитальных вложений». Банк в своем заявлении не упомянул какие-либо расследования или зеркальные сделки. При сворачивании своей деятельности банк планирует сократить двух около 200 рабочих мест, сообщает источник.