Основы открытия и закрытия валютных счетов. Как открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу: плюсы и минусы вкладов Как открыть валютный счет в банке

Открытие валютного счета
— одна из популярных услуг для компаний (юрлиц), обычных граждан и ИП. Назначение такого аккаунта — хранение средств в денежных единицах других стран с целью последующего управления и накопления.

Условия, порядок и правила открытия валютных счетов прописаны в следующих документах

:

• ФЗ — по валютному регулированию и контролю.
• Положения ЦБ (созданы на базе этого ФЗ).
• Правила банков.

Открытие валютного счета юридическим или физическим лицом доступно в банках, имеющих в распоряжении лицензию ЦБ РФ, подтверждающую право работы с таким р/с.

Услуга для физических лиц

Чтобы открыть аккаунт в валюте, физическое лицо должно

:

• Выбрать подходящее банковское учреждение.
• Определиться с условиями.
• Обратиться в банк и передать бумаги.

Порядок открытия валютного счета для граждан подразумевает предъявление

:

• Паспорта (заграничный или внутренний).
• Воинского билета (в некоторых случаях).

Также требуется заполнение и подписание договора с последующим внесением определенной суммы (оговаривается условиями банков). Далее клиенту выдается специальная форма, где прописывается размер передаваемых на хранение средств.

Читайте также —

Физические лица вправе открывать аккаунт в деньгах любой страны, с которыми работает кредитная организация. Варианты аккаунтов

:

• «До востребования».
• Краткосрочные (3-12 месяцев).
• Долгосрочные (от года и более).

Открытие валютного счета юридическим лицом: виды и тонкости оформления

Важно понимать, что вместе с валютным юридическое лицо открывает сразу три типа аккаунта

:

• Текущий
  — основной аккаунт, на котором накапливаются остатки средств после обязательной продажи валюты.
• Транзитный
  — промежуточный (специальный) аккаунт. Применяется для зачисления денег после проведения операции и прохождения валютного контроля.
• Специальный транзитный
  — аккаунт, который необходим для учета зарубежных денег, купленных в РФ.

Перед открытием валютного счета юридическое лицо должно ознакомиться с условиями кредитной организации с позиции предоставляемых документов. При этом порядок открытия валютного счета организован так

:

• Заполнение заявления.
• Оформление соглашения с финансовым учреждением на облуживание аккаунта.
• Передача полного пакета бумаг.

Условия открытия валютного счета подразумевают передачу таких бумаг (для компаний)

:

• Свидетельство о госрегистрации.
• Карта с подписями лиц, которым дается право управлять счетом. Здесь же должны быть печати компании.
• Учредительные бумаги.
• Свидетельства о постановке на учет в структурах госстатистики и ФНС.
• Прочие документы.

Виды доступных операций для компаний

Юридические лица (компании) после открытия валютного счета имеют доступ к совершению различных транзакций

. Последние условно делятся на две категории:

1. Первая
   :

• Оформление займов на период до полугода.
• Финансовые транзакции (сделки, связанные с ввозом/вывозом товара).
• Переводы, напрямую связанные с начислением дивидендных выплат, процентов и прочих видов прибыли.
• Остальные сделки, связанные с движением финансов (заплата, пенсионные начисления).

1. Вторая
   :

• Вложения денег в компании из других стран. Сюда же относится инвестирование в акции или облигации.
• Получение займов на период от полугода и больше.
• Выплаты за недвижимость.
• Другие сделки со средствами на валютном счету, которые нельзя отнести к текущим.

Во сколько обходится открытие валютного счета компаниям?

Кредитные организации лояльно подходят к уже существующим клиентам. Если юридическое лицо уже имеет договор РКО, оформление аккаунта в инвалюте будет бесплатным. Если же компания только планирует завести р/с, получение дополнительной услуги в виде валютного счета обойдется в 1-2 тысячи рублей (условия открытия часто различаются в зависимости от кредитной организации).

Что в итоге?

Открытие валютного счета
— необходимая услуга для юрлиц или ИП, работающих с компаниями из других стран. Не менее важна она и для физических лиц, желающих держать и приумножать накопления в зарубежной валюте.

22 12 2017
Нина Кузнецова

Сбербанк России предлагает сегодня клиентам целый ряд основательно продуманных банковских продуктов. Мы же с вами рассмотрим условия открытия валютного счета, который обеспечивает финансовую независимость физическому лицу.

Открыть счёт, который позволит клиенту держать в данной финансовой компании валюту и совершить с ней любые операции, имеют возможность лишь лица, которые имеют вклады в рублях.

К валютным счетам в основном привязывают карты Mastercard и Visa.

Как без проблем открыть валютный счёт в Сбербанке?

Для того чтобы открыть валютный счёт в Сбербанке вам придется:

• обратиться в ближайшую для вас банковскую структуру;
• при себе иметь паспорт;
• написать заявление;
• внести минимальную сумму (5 $ или же сумму, которая равна 5 долларам в другой валюте).

Физическим лицам предлагается Универсальный счёт. Он подходит для управления валютными вкладами, будучи в любом иностранном государстве. С помощью пластиковых носителей валюты также можно совершать покупки в виртуальных зарубежных магазинах.

Алгоритм открытия валютного счета

• зайти на официальный сайт банка;
• ознакомиться с продуктами, предлагаемые банком;
• зайти во вкладку «Частным клиентам»;
• выбрать раздел «Накопить и сохранить»;
• нажать кнопку «Выбрать вклад».

• выбрать параметры, которым, как вы считаете, должен соответствовать ваш персональный валютный счёт;
• дождаться пока система подберёт наиболее оптимальный вариант для вас;
• обратиться в ближайшее вам отделение Сбербанка (не забудьте взять с собой паспорт и необходимые денежные средства).

Нужно заметить, что годовая процентная ставка по таким вкладам будет гораздо выше, чем по, тем же вкладам, но которые вы открыли при непосредственном посещении офисов Сбербанка.

Как открыть валютный счет через сбербанк онлайн?

Выбрать вклад

В пункте меню «Вклады и счета» щелкните по ссылке «Открыть вклад». Откроются «Условия размещения средств клиентов по вкладам в Сбербанке РФ», где Вы сможете ознакомиться подробно с условиями открытия вклада. Здесь отображены минимальный взнос, процентная ставка, возможность выполнения расходных и приходных операций по вкладам.

Стоить заметить, что в «Сбербанк Онлайн» можно открыть вклады с первоначальным взносом и без него.

Для открытия выбранного вклада, нужно установить флажок напротив него и нажать на «Продолжить». Тогда откроется соответствующая форма заявки.

Создать заявку

Если вы хотите открыть вклад без первоначального взноса, то все поля заполнятся автоматически, за исключением поля «Валюта». Здесь из выпадающего списка нужно выбрать ту валюту, в которой необходимо открыт вклад.

Если вы желаете открыть вклад с первоначальным взносом, то нужно будет указать следующие данные:

• В поле «Валюта» выбрать валюту, в которой нужно открыть вклад.
• В разделе «Неснижаемый остаток» выбрать минимальную сумму, которая должна всегда быть на данном счете.
• В поле «Счет списания» выбрать карту или счет, с которой вы хотите перевести денежные средства на новый ваш вклад.
• В разделе «Сумма зачисления» указать сумму, зачисляемую на вклад.
• «Сумма списания» автоматически заполнится с учетом курса конверсии финансового учреждения.
• В разделе «Порядок уплаты процентов» выбрать нужное значение.

Подтвердить заявку

Самый простой способ открыть валютный счет в банке физическому лицу— обратиться в кредитное учреждение, в котором у Вас уже есть счет — Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ24 и т.д. Открытие валютных счетов физическими лицами в этом случае занимает от суток до 3 дней и не требует дополнительных документов.

Почему лучше открыть валютный счет в Альфа-Банке

Альфа-Банк наряду с известными недостатками обладает рядом преимуществ:

1. Выгодный курс — разница составляет всего 50 копеек с курсом Центробанка в плюс (при покупке валюты) и в минус (при продаже валютных средств).
2. Удобное открытие счетов онлайн.
3. Корзина валют достаточно разнообразна — евро, доллар, британский фунт и швейцарский франк.
4. Пока еще оперативная поддержка консультантов в чате приложения Альфа-Мобайл.

Из существенных рисков можно выделить то, что денежные средства на валютном счете банка физически хранятся не в Альфа-Банке, и даже не в России. В случае с евро, это немецкий Коммерцбанк, находящийся во Франкфурте-на-Майне, для доллара — американский Ситибанк в Нью-Йорке. Альфа-Банк же является бенефициарным банком. Этот факт стоит учитывать при расчете геополитических рисков.

Разберем открытие валютного счета в долларах и евро в Альфа-Банке. Два варианта:

1. Открыть валютный счет в отделе банка
2. Открыть через мобильное приложение Альфа Мобайл.

Плюсы и минусы открытия валютных счетов в отделении банка

Для начала определимся с плюсами, минусами и как открыть валютную карту в банке физлицу.

Минусы

1. Очереди и не всегда приветливый персонал
2. Время активации валютных счетов на несколько дней больше
3. Валютный курс заметно менее выгоден при пополнении через кассу.

Плюсы

1. Нет необходимости устанавливать платное приложение
2. Возможность получить полный ответ специалиста

Плюсы и минусы открытия валютного счета онлайн

Минусы

1. Альфа-мобайл — приложение с оплатой за обслуживание.
2. Счета активируются позже указанного срока — спустя 3 рабочих дня вместо 1 заявленного.
3. Невозможно получить полный ответ специалиста.

Плюсы

1. Нет необходимости посещать филиал Альфа-Банка со всеми вытекающими.
2. Возможность получить ответ весьма оперативно — в чате.
3. Валютный курс заметно более выгоден при перечислении через приложение Альфа-Мобайл или Альфа-клик. Разница в 50 копеек от курса Центробанка.
4. Если закрывается банк , можно оперативнее вывести деньги, не дожидаясь, когда ЦБ РФ отзовет лицензию.

Как открыть валютный счет в банке онлайн

Опишем способ через Альфа-Мобайл. Это приложение можно бесплатно скачать в Appstore или Google Play, однако имейтве ввиду, неурезанная версия приложения ежемесячно списывает деньги с Вашего счета — 59 рублей под видом комиссии за услугу Альфа-Мобайл.

Инструкция

Если у Вас нет возможности выйти из дома, или просто желание не возникло, Вы можете освоить заработок в интернете через создание валютного счета и манипулирование курсовыми разницами.

Шаг 1
Откройте приложение, выберите пункт «Открытие новых счетов» как на изображении:

Шаг 3
Теперь определитесь с валютой, в которой нужно открыть валютный счет: доллар, евро, британский фунт или швейцарский франк:

Вариантов, как открыть валютный счет в Сбербанке физическим лицам, множество. Он может быть обыкновенный, предназначенный для получения переводов, карточный для повседневных расчетов или накопительный, если цель – преумножить сбережения. Мы расскажем не только о том, как открыть, но и как им пользоваться, например: получить реквизиты и совершать переводы с одного счета на другой. Объясним, всегда ли стоимость обслуживания валютного счета в Сбербанке для физических и юридических лиц будет нулевой, а также дадим прикладные советы. Начнем с классификации.

Разновидности валютных счетов в Сбербанке

Для регулярного получения переводов или отправке денег за рубеж в долларах или евро рекомендуется открыть валютный счет в Сбербанке. При разовом отправлении или при приеме можно обойтись и без него – в этом случае придется только оплатить повышенные комиссии.

Открытие валютного счета, полностью бесплатно, как и рублевого, Сбербанк не взимает платы и за обслуживание. Единственное, за что придется заплатить — за выпуск и использование привязанной карточки (знаете ли вы ?).

Текущий и транзитный

При открытии валютного счета у клиента фактически появится:

Текущий, предназначенный для расчетов внутри России. Для того, чтобы распоряжаться им — ничего особенного не нужно. Можно управлять и через Сбербанк Онлайн, отправляя деньги, например, на валютный счет на карте Сбербанка.

Транзитный, на который будут поступать деньги от контрагента. Для снятия денег с транзитного сначала надо идентифицировать операцию. Для этого клиенту нужны:

• паспорт для подтверждения личности;
• заявление на снятие средств с «транзита»;
• документы, обосновывающие проведение платежа – например, контракт или инвойс (обычно они готовятся при проведении валютного контроля);
• паспорт сделки (если нужен).

Таким образом, никаких проблем в Сбербанке с транзитным валютным счетом не возникает.

Как только подтверждение сделки будет получено, банк разморозит деньги, находящиеся на транзитном счете, и переведет их на рублевый или основной валютный, либо на карточку заявителя, и ими можно будет распоряжаться в обычном режиме.

Накопительный счет и депозит

Просто так держать деньги на расчетном счете нецелесообразно, особенно, если не планируется потратить тут же. Поэтому можно открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу и преумножить свои сбережения. Банк предлагает два варианта: накопительный и депозит.

Накопительный счет выгоден тем, что деньги с него снять можно в любой момент, лимитов на пополнение нет, однако процент по вкладу там значительно ниже, чем по депозитам.

Так, процентная ставка по накопительному счету в долларах и евро установлена на уровне 0,01% годовых, по рублевым – от 1,5% до 2,3%. Однако по состоянию на начало 2019 года вклады в евро и других валютах не принимаются, только в долларах и рублях.

При выборе подходящего депозита физическим лицам следует исходить из его специфики, заложенной в самом названии. Так, вклад «Сохраняй» предназначен только для разового пополнения – при его открытии, и не предусматривает расходных или приходных операций. Вариант «Управляй», напротив, предполагает неограниченное число операций.

Открывать выгоднее валютный счет в Сбербанке Онлайн: предлагаются более высокие проценты:

• Сохраняй Онлайн – до 2%;
• Пополняй Онлайн – до 1,80%;
• Управляй Онлайн – до 1,45%.

Чем продолжительнее срок и крупнее сумма, тем большие проценты предлагает банк.

Тарифы на обслуживание счета в Сбербанке

Итак, мы уже упомянули в начале статьи, что обслуживание валютного счета клиенту Сбербанка не будет стоить ничего, но есть нюансы для отдельных категорий вкладчиков.

Для физических и юр. лиц (без карты)

Не взимает платы Сбербанк за обслуживание валютного счета физических лиц. Открытие и закрытие производится полностью бесплатно. Это касается и депозитов.

Для предпринимателей обслуживание зависит от выбранного тарифа.

Если валютный счет на карте

Если открыт валютный счет на карте Сбербанка, то клиенту придется нести дополнительные издержки по обслуживанию пластика.

На сегодняшний день тарифы для стандартных карт Visa и MasterCard таковы:

• первый год обслуживания основной карты – 15 долларов / 25 евро, дополнительной – 15 долларов / 15 евро;
• последующие годы – для основной 15 долларов / 15 евро, дополнительной – 10 долларов / 10 евро;
• перевыпуск по инициативе клиента – 5 долларов / 5 евро;
• лимит выдачи наличных – 6 000 долларов в день и 50 000 долларов в месяц;
• комиссия за выдачу сверх лимита – 1%, но не менее 3 долларов.

Плата за дополнительные услуги

Можно подключить дополнительные услуги:

• запрос баланса в банкомате или по СМС-запросу – бесплатно;
• выписка по последним 10 операциям – 15 рублей в банкомате и бесплатно при подключении ;
• Мобильный банк – 2 бесплатных месяца после подключения, далее – 60 рублей за Полный пакет и без взимания платы за .

Рассчитываться валютной картой можно за рубежом и на территории России. В случае оплаты не в долларах происходит конвертация по текущему курсу банка.

Так как фактически оплата проводится позднее, после подтверждения транзакции, при скачках курса может произойти технический овердрафт, оплачивать который придется клиенту. Поэтому лучше рассчитываться в той валюте, в которой открыта карта, либо иметь на счете значительный запас средств.

Подробнее о принципе возникновения и порядке действий при возникновении технического овердрафта:

Как открыть валютный счет

Для того, что получить в свое распоряжение валютный счет в крупнейшем банке страны, можно обратиться напрямую в отделение банка или включить Интернет-банк и открыть онлайн.

В отделении Сбербанка России

Клиенту понадобится только паспорт для оформления заявления и минимальная сумма для его пополнения – 10 долларов.

После открытия, клиент получит реквизиты валютного счета в Сбербанке, которые сможет передать будущему отправителю денег. Время перевода средств обычно занимает буквально нескольких часов, а то и минут, но в исключительных случаях транзакция может быть задержана не более, чем на 5 дней.

Внесение средств может производиться как через кассу, так и через Сбербанк Онлайн.

Через Сбербанк Онлайн

Никаких сложностей с тем, чтобы открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн, не возникает. Для этого необходимо воспользоваться интерфейсом личного кабинета по такой схеме:

• перейти на «Вклады» – «Открытие вклада»;
• отметить в чек-боксе подходящий вариант: один из трех депозитов или сберегательный счет и нажать «Продолжить»;
• выбрать в выпадающем меню подходящую валюту;
• нажать «Открыть»;
• ознакомится с договором (можно распечатать его или сохранить);
• подтвердить операцию кодом из СМС.

Обратите внимание, что при открытии баланс валютного счета будет равен нулю.

Воспользуйтесь видео инструкцией для безошибочного выполнения операции:

Как перевести деньги на валютный счет Сбербанка

Чтобы другой клиент мог осуществить перевод на валютный счет Сбербанка, ему необходимо передать реквизиты. Их можно найти в личном кабинете, для этого надо:

• кликнуть на главной странице на названии счета;
• перейти во вкладку «Информация»;
• выбрать меню «Реквизиты».

Нужная информация появится в отдельном окне, так что отключите блокировку всплывающих окон хотя бы для сайта Сбербанка.

Через интерфейс личного кабинета можно пополнить и снять с валютного счета Сбербанка нужную сумму. Это делается в меню в разделе «Операции».

Подтверждение операции производится в рабочие часы, так что при пополнении валютного счета в выходные или ночью при резких скачках курса с рублевого может списаться другая сумма (или доначислиться). Это нормальная практика, к которой нужно быть готовым.

Заключение

Таким образом, никаких сложностей с тем, чтобы открыть валютный счет в Сбербанке, нет. Это легко делается и в отделении, и в режиме онлайн. У клиента есть выбор – открыть обыкновенный сберегательный в валюте (доллары США, евро) или долларовый депозит на специальных условиях. Также можно заказать карточку с привязкой к валютному счету для платежей за границей или в России. Стоимость ее обслуживания взимается по стандартному тарифу.

Отечественное законодательство наделяет правом вести внешнеэкономическую деятельность всех субъектов хозяйствования РФ, независимо от организационно-правовых форм. Сотрудничество с зарубежными партнерами закономерно предполагает взаиморасчеты в иностранной валюте. При этом открытие валютного счета юридическим лицом не только удобно, но и необходимо.

В то время как наличные операции в рубле между организациями ограничены определенной суммой, в иностранной валюте они запрещены вовсе. Без использования счетов субъекты предпринимательской деятельности – резиденты РФ могут принимать наличность валютой только от иностранцев по договорам розничной купли-продажи, транспортного или бытового обслуживания.

Правовое регулирование

Правила открытия и использования валютных счетов мало чем отличаются от рублевых. Среди уже открытых юридическим лицам преобладают — предназначенные для размещения и управления средствами. Однако параграф 2.1. Положения ЦБ РФ от 30.05.14 № 153 определил, что в инвалюте могут быть открыты практически все основные разновидности счетов.

Специфика ведения определена ФЗ № 173 о валютном регулировании и контроле от 10.12.03. По этому поводу существуют четыре главных правила:

• услугу предоставляют только банки, получившие на это лицензию ЦБ РФ;
• для облегчения госструктурам валютного контроля установлено обязательство резидентов оформлять паспорта внешнеторговых сделок в обслуживающем финансовом учреждении;
• отечественные компании обязаны уведомлять банки об ожидаемом сроке зачисления валюты по заключенным ими сделкам;
• часть валютной выручки подлежит обязательной рублевой конвертации.

Особенности

Валютный счет для юридических лиц более сложен, чем открытый в национальной валюте. представляет собой учетную запись о движении однотипных средств. В то же время валютный подразумевает три самостоятельных составляющих, не признаваемых субсчетами:

• транзитная – предназначенная для зачисления поступлений от нерезидентов;
• текущая – для учета валюты, оставшейся в распоряжении предпринимателя после обязательной конвертации части выручки в российский рубль;
• специальная транзитная – для регистрации валюты, купленной на внутреннем рынке РФ.

Текущий валютный счет предназначен для ведения учета финансовых средств, полученных юридическим лицом в результате обязательной реализации части экспортной валютной выручки и иных операций по счету в рамках действующего валютного законодательства. На текущем валютном счете могут быть размещены:

Денежные начисления, находящиеся на текущем валютном счете резидента, могут использоваться при совершении операций с иностранной платежной единицей согласно установленным нормам. Резидент может специализированный транзитный валютный счет, заключив для этого договор об открытии специализированного валютного счета для осуществления операций по приобретению и продаже зарубежной денежной единицы за рубли на валютном рынке, а также для ведения учета подобных операций. Данный счет резидент открывает дополнительно к транзитному и текущему валютному счету. Операции по приобретению на валютном рынке иностранной платежной единицы в обмен на рубли без открытия данного счета не допускаются.

На специализированный валютный счет поступают только начисления в зарубежной денежной единице, приобретенные на валютном рынке в обмен на рубли. Не допускается обналичивание иностранной платежной единицы со специализированного транзитного валютного счета, кроме случаев по оплате командировочных расходов.

Типы операций

Открыв валютный счет, коммерческая структура может совершать текущие операции или такие, которые связаны с оборотом капитала.

• экспортно-импортные взаиморасчеты;
• кредиты на срок не более 180 суток;
• перевод процентов, дивидендов и доходов от движения капитала;
• зарплата, социальные выплаты.

• инвестиции в учредительный капитал либо ценные бумаги нерезидента;
• покупка недвижимости за границей;
• рассрочка платежа по импорту/экспорту на срок до 180 суток;
• кредит на срок до полугода;
• иные операции в валюте, которые не являются текущими.

Как открыть счет в банке: Видео

Открытие валютного счета

Нужно сначала . Практически все они работают с долларом и евро, но для менее распространенных валют бывает трудно найти обслуживающую организацию. Из ст.14 ФЗ № 173 следует право юридического лица или ИП:

• открыть любое количество счетов;
• сотрудничать в этом вопросе с неограниченным количеством уполномоченных банков;
• иметь рублевый расчетный счет в одном, а валютный – в другом учреждении.

Открытие валютного счета ООО или другого юридического лица происходит по той же схеме и процедуре, что и рублевого. Если за услугой обратился действующий клиент, сотрудник банка пригласит заполнить заявление и заключить сделку об обслуживании. В противном случае потребуется предоставить набор стандартных документов:

• копии учредительных и регистрационных бумаг;
• карточку образцов подписей сотрудников, уполномоченных распоряжаться счетом;
• справки о постановке на статистический и налоговый учет.

Согласно Положению ЦБ РФ № 153, валютный счет открывается финансовым учреждением не позже, чем на следующий день после обращения. Однако реально это занимает несколько часов. Банк самостоятельно уведомляет ФНС об открытии, поскольку с 2014 клиент освобожден от этого обязательства. Валютный счет будет двадцатизначным, при этом три его цифры (6-8) отображают код валюты согласно общенациональному классификатору.