Русские банки в китае. Основные банки китая. Работа иностранных банков в современном Китае

В КНР есть 5 самых крупных банка государства по объему активов, которые называют Большой пятеркой, первые 4 из них являются государственными банками:

1. ICBC
   — Industrial & Commercial Bank of China (Промышленный и торговый банк КНР) ;
2. ABC
   — Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк)
3. BOC
   — Bank of China (Банк Китая).
4. CCB
   — China Construction Bank — (Строительный банк КНР).
5. BoCom
   — Bank of Communication (Банк Коммуникаций КНР).

Указанным банкам отводятся первые строчки как китайских, так и мировых рейтингов.

В топ 12 крупнейших банков Китая, также входят следующие коммерческие банки:

• Merchant»s Bank
  — Торговый банк;
• Citic Bank
  — Ситик банк;
• Shanghai Pudong Development Bank
  — Пудунский банк развития;
• Industrial Bank
  — Промышленный банк Китая;
• People’s Bank of China
  (MinSheng) — народный Банк КНР;
• China Everbright Bank
  (Guangda)- Банк Гуанда;
• Ping An Bank
  — Банк Пинъань.

Банковские учреждения, пользуясь своими значительными финансовыми возможностями, занимаются инвестированием и кредитованием населения, что увеличивает их капитал.
Филиалы и дочерние предприятия открыты у данных банков во многих иностранных государствах. В России функционирует только Bank of China, филиалом которого выступает Банк Китая, ЭЛОС (中国银行俄罗斯分行). Деятельность филиала ЭЛОС сконцентрирована на проведении торговых сделок китайских предприятий, поэтому в России среди простых граждан мало кто о нем знает.

Представительства зарубежных банков и их филиалы в Китае

В Китае имеют свой представительства почти все крупнейшие банки мира, некоторые из которых открыты более 100 лет, из самых крупных можно отметить:

• HSBC — открыт с 1865 года
• Standard Chartered Bank с 1858 года.
• BEA — Bank of east Asia с 1920 г.
• Сitibank с 1902 года.
• DBS Singapore — c 1995 года.
• Hang Seng Bank — c 2007г.
• OCBC — с 1927 года.
• Bank of America — с 1981 года.

Филиалы некоторых банков действуют в КНР на протяжении более 30 лет. После вступления страны в ВТО в 1990-х и 2000-х годах наблюдался пик развития иностранных филиалов.
Согласно сведениям из China Banking Regulatory Commission, в 2004-2007 годах особенно быстро увеличивалось количество представительств, которое в те годы составило 274 учреждения. То же самое наблюдалось в общем объеме активов и иностранного капитала в банковской сфере КНР в соответствии с % соотношением: в 2004 году данный показатель составлял 1,8%, а тремя годами позже – 2,38%.

Правительство Китая разработало ужесточенные требования, запреты и ограничения с целью контролировать в отрасли конкуренцию. В результате произошло замедление темпов развития, что, впрочем, и предполагалось. В 2012 году активы зарубежных филиалов в экономике вновь достигли значения 1,82% от общего числа. На текущий момент после укрепления позиций национальных финансовых учреждений эксперты предполагают, что в дело вступит политика либерализации, когда запреты и ограничения для представителей иностранных государств будут понемногу отменяться.

Европейские банки на территории Китая

В Китае действует и множество европейских банков – например, из Германии, Италии, Бельгии или Франции. К самым известным и крупным из них относятся следующие:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Bank International A.G.

Также в Китае присутствуют представительства следующих российских банков – например: Центробанк
, Сбербанк
, ВТБ
, Газпромбанк
. Российские банки сконцентрированы на обслуживании представительств компаний из РФ и на обеспечение товарооборота между Россией и Китаем. Внутренний рынок Китая российскими банками не обслуживается.

Некоторые из российских банков не обладают лицензией, которая требуется для проведения банковских операций. Также есть часть финансовых учреждений РФ, которые проводят операции по финансовым экспортным и импортным обязательствам.

Банки других стран СНГ в Китае свои филиалы не открыли.

Государственные банки Китая

Осуществлять открытие частных банковских организаций правительство Китая разрешило совсем недавно. До этого банки делились на две категории – акционерные и государственные.
К государственным коммерческим банкам относятся только те учреждения, которые причисляются к Большой четверке. Они не настолько влиятельны, обеспечивают низкий % финансовых операций Китая. Всего их около 10. Обычно владельцем контрольного пакета акций выступает государство КНР.

ABC / Agricultural Bank of China

Мао Цзэдун стал основателем Сельскохозяйственного банка Китая. Это первое финансовое учреждение, которое было основано после того, как к власти пришли коммунистические партии.
Банк был основан в 1951 году, а главный офис располагается в Пекине. Выручка составляет приблизительно $30 млрд, объем активов – $2,5 млрд. Главы правления банком – Чжан Юнь, Сян Цзюньбо.

Construction bank / Строительный банк Китая

Основано данное учреждение было при Минфинансов Китая, предназначение – распределение финансов в те фонды, которые ответственны за строительство и инфраструктуру. До 1979 года это было единственное назначение China Construction Bank. Однако в 2004 году с выходом акций на биржу он стал коммерческим банком.
Финансовое учреждение было основано в 1954 году, главный офис располагается в Пекине. Размер выручки составляет $37 млрд, объем активов – $2,7 млрд. Главами правления банком выступают Ван Цзуцзи, Тянь Голи.

ICBC / Торгово-промышленный банк КНР

Industrial & Commercial Bank of China в течение 6 лет подряд занимает лидирующее положение в рейтинге Forbs, а также 3 место в рейтинге банков по показателям чистой прибыли и первое место по объёмам активов.
Банк был основан в 1954 году, головной офис располагается в Пекине. Капитал учреждения составляет $308 млрд, выручка – $42 млрд, а объем активов – $4 млрд.
Таким образом, компания занимает лидирующую позицию и тем самым доказывает тот факт, что банковский сектор Китая находится на необычайно высоком уровне.

Банк России завершил создание условий для размещения российского долга в юанях. Это означает, что Россия сможет привлекать деньги в Азии, тем самым компенсируя нехватку доступа на западные рынки капитала из-за санкций.

В Москве 22 марта будет открыт юаневый расчетный центр в АйСиБиСи Банке, учредителем которого является крупнейший китайский коммерческий банк ICBС. Он заключил специальное соглашение с Народным банком Китая, став его уполномоченным банком в России.

Об этом рассказали заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин и первый зампред Народного банка Китая И Ган на открытии в Пекине первого в новейшей истории зарубежного представительства Банка России.

Китай — наш основной торговый партнер, и открытие клирингового центра позволит, с одной стороны, подстегнуть активность китайского бизнеса в России, с другой — станет каналом для поступления в страну юаневой ликвидности, которая, в частности, будет использоваться китайскими инвесторами для покупки облигаций федерального займа (ОФЗ), выпущенных в китайской валюте.

Московский ICBC станет первым китайским банком, представленным в РФ, который сможет учитывать ценные бумаги, — его лицензия позволит инвесторам из Пекина напрямую покупать ОФЗ в юанях.

О планах дебютного «китайского» выпуска облигаций в эквиваленте миллиарда долларов российский минфин говорил с 2015 года. Цель — протестировать инфраструктуру и дать ориентир стоимости российского риска на азиатских рынках. После этого выпускать облигации в юанях смогут и российские компании, привлекая более дешевое, чем в России, финансирование.

Спрос китайских инвесторов на российские бумаги гарантирован. Последний раз минфин выпускал евробонды под 3,99 процента, а рублевые облигации федерального займа торгуются по 8-8,5 процента. Доходность по ОФЗ в юанях будет лежать где-то посередине, при этом сейчас китайские бумаги приносят доход на уровне 2,6-2,7 процента. Конкурентоспособность российских облигаций очевидна.

Однако Китай борется с оттоком капитала, поэтому китайским инвесторам нужно разрешение на покупку ценных бумаг за рубежом. Руководство Китая уже заявило, что принципиально поддерживает приобретение российских облигаций, но еще предстоит договориться о конкретных инвестиционных квотах.

Кроме того, как рассказал «Российской газете» Дмитрий Скобелкин, Россия и Китай завершают подготовку к заключению меморандума о биржевой торговле золотом. По его словам, Народный банк Китая, который обладает крупнейшими в мире золотовалютными резервами, подтвердил свою заинтересованность в российских поставках. В прошлом году наше золото прошло сертификацию на Шанхайской бирже.

Сейчас стороны согласовывают детали меморандума, параллельно прорабатывается механизм его реализации, отметил заместитель председателя ЦБ.

Для Китая открывшееся представительство Банка России стало восьмым, созданным иностранными центральными банками. Представительство должно способствовать развитию сотрудничества России и Китая в финансовой сфере, которое в последнее время быстро набирает обороты. Оно будет содействовать увеличению расчетов в национальных валютах (сейчас они более чем на 80 процентов производятся в долларах), защищать интересы российских банков и некредитных организаций на китайском рынке.

В Китае уже работают 8 представительств российских банков и один филиал, 64 российских банка имеют корсчета в китайских банках.

«Мир» и UnionPay начнут выпуск совместных карт в апреле — июне

К тому времени, когда бюджетников и пенсионеров начнут переводить на карты платежной системы «Мир», российские банки освоят выпуск совместных карт «Мир»-UnionPay.

Первые такие карты появятся во втором квартале 2017 года, рассказала директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина «Российской газете».

Проблема использования карт «Мир» за рубежом решена за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами.

Уже выпущены карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB, подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт «Мир»-AmEx и «Мир»-UnionPay. В России они будут работать по правилам платежной системы «Мир», а за рубежом — по правилам международных платежных систем.

Пользователь будет избавлен от необходимости носить с собой две карты — международную и национальную, имея карту с одним номером, одним пин-кодом, отметила Алла Бакина.

Эмиссия «Мира» превысила три миллиона, а в планах — выпуск до конца года более 20 миллионов национальных платежных карт. «Банкам мы предоставили выгодные тарифы, чтобы им было интересно развивать национальную платежную карту«, — сообщил Сергей Радченков, коммерческий директор НСПК, оператора платежной системы «Мир».

Игорь ЗУБКОВ

Инфографику к статье можно посмотреть .

«Международные банковские операции«, 2012, N 1

Страна, где ежечасно в среднем появляется по 6,5 долларовых миллионеров, считается, пожалуй, самым привлекательным в мире рынком, где хотели бы работать многие иностранные банки. Но выход на этот рынок сопряжен с трудностями, обусловленными разного рода административными барьерами. Как банку-нерезиденту зарегистрировать свой филиал или дочернюю кредитную организацию в КНР? Насколько прибылен банковский бизнес в этой стране?

Открытие миру Поднебесной

Согласно прогнозу компании PricewaterhouseCoopers к 2023 г. банки КНР по величине внутренних активов должны обогнать США, а к 2050 г. на их долю будут приходиться почти 23% всех активов глобальной банковской индустрии. Однако лет десять назад вход на этот бурно развивающийся и быстро богатеющий рынок был для банков-нерезидентов сильно затруднен.

В начале 2000 г. в Китае работали только 25 иностранных банков с лицензией на совершение операций с юанем. При этом существовало множество ограничений для свободной конкуренции между иностранными и китайскими банками. Во-первых, операции для иностранных банков были разрешены только в пределах таких развитых восточных регионов, как Шанхай, Пекин и Шэньчжэнь. Во-вторых, эти банки могли предлагать свои услуги только предприятиям с участием иностранного капитала и иностранным гражданам, включая граждан Гонконга и Макао. В-третьих, обязательства иностранных кредитных организаций в юанях не могли превышать 35% от их обязательств в иностранной валюте, то есть рост операций с юанем должен был сопровождаться пропорциональным ростом транзакций в валюте. В-четвертых, всем иностранным банкам было запрещено принимать депозиты от китайских компаний и частных лиц. В-пятых, им нельзя было вести подписку на акции первоклассных предприятий или торговать правительственными облигациями. Кроме того, получить лицензию на открытие филиала в КНР банк-нерезидент тогда мог лишь спустя пять лет после открытия в этой стране своего представительства. При этом полученная лицензия давала право иностранному банку открывать не более одного нового отделения в год.

Как открыть банк в КНР

Лишь после того, как 11 декабря 2001 г. КНР стала полноправным членом ВТО, правительство этой страны взяло на себя ряд обязательств, в том числе и по открытию через пять лет банковского сектора для иностранных конкурентов. Следует заметить — что китайское правительство это обязательство в установленный срок к 11 декабря 2006 г. — выполнило, хотя и не в полном размере. Ограничения для деятельности иностранных банков все-таки остались, хотя возможности для работы в Китае их дочерних структур существенно расширились. При этом Поднебесная в 2001 — 2006 гг. открывалась для внешнего мира постепенно: ежегодно китайцы делали открытыми для иностранных банков по 5 — 6 крупных городов. Кроме того, в конце 2002 г. иностранные банки получили право заниматься в Китае оптовыми операциями в инвалюте, а в конце 2006 г. — розничными операциями в китайских юанях.

Положение КНР о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом (The Provisions of the People»s Republic of China on the Administration of Foreign-Funded Banks), утвержденное Госсоветом КНР, вступило в силу 11 декабря 2006 г. Тогда же начал действовать и другой нормативный акт — Правила по применению Положения о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом (The Implementing Rules of the Provisions on the Administration of Foreign-Funded Banks), изданные Комиссией по регулированию банковской деятельности Китая (КРБД).

Дело в том, что в соответствии с Законом КНР «О Народном банке Китая» на Народный банк Китая теперь возложены функции по регулированию денежного обращения и кредита, в то время как в соответствии с Решением «О выполнении функций регулирования и надзора Комиссией по регулированию банковской деятельности Китая вместо Народного банка Китая», принятым Постоянным комитетом Всекитайского собрания народных представителей, в апреле 2003 г. была создана Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая. В соответствии с Законом КНР «О банковском регулировании и надзоре», принятым в декабре 2003 г., КРБД отвечает за регулирование и надзор за финансовыми институтами, принимающими вклады, выдающими кредиты, проводящими расчеты по счетам и осуществляющими другую деятельность в соответствии с Законами КНР «О коммерческой банковской деятельности» и «О компании».

Согласно Положению КНР о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом дочерние банки с иностранным капиталом получили право осуществлять практически все операции в юанях и все операции в иностранной валюте, если они являются зарегистрированными в КНР юрлицами, в то время как филиалы и представительства иностранных банков, работающие в КНР, но не зарегистрированные здесь в качестве юрлица, имеют ограничения на проведение ряда операций. Так, иностранным банкам (включая филиалы и дочерние организации) запрещено в КНР выпускать финансовые облигации, выполнять роль агента при размещении государственных облигаций или действовать в качестве посредника при приеме и выплате денежных средств в пользу третьих лиц, в том числе в пользу компаний и государственных агентств.

Согласно вышеуказанному положению минимальный уставный капитал для регистрации дочернего банка с иностранным капиталом должен равняться 1 млрд юаней или эквиваленту этой суммы в свободно конвертируемой валюте (158,42 млн долл. США — здесь и далее по кросс-курсу, рассчитанному на основе официальных курсов Банка России на 8 марта т.г.). Кстати, аналогичное требование предъявляется и для регистрации китайского банка. Следует также иметь в виду, что при расчете минимального уставного капитала учитываются лишь фактически внесенные средства, а не обещанные или запланированные взносы.

При этом работающие активы для каждого филиала дочернего банка должны составлять не менее 100 млн юаней или равняться эквиваленту этой суммы в свободно конвертируемой валюте (15,84 млн долл. США). Вместе с тем работающие активы всех филиалов не должны превышать 60% от всего капитала дочернего банка, в то время как иностранные банки при открытии в КНР своего филиала должны предоставить ему в качестве работающих активов не менее 200 млн юаней или эквивалент этой суммы в свободно конвертируемой валюте (31,68 млн долл. США).

Нерезидентами-акционерами и крупными китайскими акционерами дочернего банка с иностранным капиталом могут быть только финансовые организации. При этом владелец 100% или контрольного пакета акций должен отвечать следующим требованиям: во-первых, это должен быть коммерческий банк; во-вторых, он должен иметь по меньшей мере одно представительство, проработавшее в Китае не менее двух лет; в-третьих, активы этого банка должны составлять не менее 10 млрд долл. США по итогам предыдущего года; в-четвертых, уровень достаточности капитала у этого банка должен отвечать как требованиям страны, где он является резидентом, так и требованиям, предъявляемым в КНР. Новые акционеры уже созданного дочернего банка могут быть освобождены Комиссией по регулированию банковской деятельности от необходимости создавать свое представительство в Китае.

Примечание.
Главным акционером дочернего банка с иностранным капиталом в КНР может быть только коммерческий банк.

Правила по применению Положения о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом определяют процедуру регистрации в КНР филиала банка с иностранным капиталом и процедуру преобразования китайского филиала иностранного банка в дочерний банк следующим образом. Во-первых, необходимо направить первоначальное заявление в Комиссию по регулированию банковской деятельности Китая и получить предварительное согласие на открытие банка. Во-вторых, написать повторное заявление в КРБД для получения одобрения на открытие банка после того, как первоначальное заявление рассмотрено и одобрено соответствующим провинциальным отделением этой комиссии. В-третьих, получить лицензию (Finance Permit) на открытие банка. В-четвертых, зарегистрировать банк в провинциальном управлении промышленности и коммерции.

Весь процесс преобразования китайского филиала иностранного банка в дочерний банк может занять по меньшей мере 10 месяцев, а для открытия нового дочернего банка потребуется 15 месяцев. Если иностранный банк решает сохранить в Китае свой действующий филиал, для того чтобы он предоставлял банковские услуги в иностранной валюте, то в этом случае необходимо также будет заняться процедурой распределения имеющихся активов между этим филиалом и создаваемым дочерним банком, что может потребовать по меньшей мере три месяца.

Согласно Правилам по применению Положения о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом дочерний банк, который собирается получить право заниматься всеми видами банковских операций в юанях, должен по этому вопросу обратиться за разрешением в КРБД, что займет по меньшей мере семь месяцев. Сначала банку надо получить первоначальное одобрение от КРБД, подготовить бизнес-план, а затем провинциальное отделение этой комиссии проводит проверку его готовности к таким операциям, по результатам которой выдается разрешение.

Дочерний банк с иностранным капиталом получает право заниматься всеми видами банковских операций с юанем, в том числе по приему депозитов физлиц и обслуживанию банковских карт. Вдобавок к этому с разрешения Народного банка Китая дочерний банк с иностранным капиталом может заниматься валютно-обменными расчетами, а также продавать клиентам иностранную валюту. Филиалы дочерних банков с иностранным капиталом могут осуществлять все виды банковской деятельности с разрешения руководства своего банка, одобренного КРБД, в то время как китайским филиалам иностранных банков не разрешено обслуживать банковские карты, а депозиты от китайских граждан они могут принимать лишь в размере 1 млн юаней и выше.

Положение КНР о регулировании деятельности банков с иностранным капиталом также устанавливает дополнительные требования для иностранных банков, желающих осуществлять операции в юанях. Разрешение на эти операции КРБД выдает только тем иностранным банкам, которые уже проработали в КНР не меньше трех лет и в течение двух предыдущих лет сумели заработать прибыль.

К топ-менеджерам дочерних банков с иностранным капиталом и филиалов иностранных банков в КНР предъявляются довольно высокие требования. Согласно правилам кандидатуры менеджеров высшего уровня (включая президентов, вице-президентов, директоров, главных должностных лиц, руководителей департаментов по контролю за операциями, руководителей департаментов внутреннего аудита и т.д.) должны быть одобрены Комиссией по регулированию банковской деятельности либо (в зависимости от уровня занимаемой должности) ее провинциальным отделением. При этом КРБД выдвигает требование, чтобы топ-менеджеры банков были знакомы с китайским законодательством, а также не были замечены в его нарушениях. Кроме того, на вакансии топ-менеджеров не могут претендовать кандидаты, у которых плохая кредитная история, связанная с невыплатой большой личной задолженности. Будущие директора и топ-менеджеры банков при их утверждении в новую должность обязаны сделать заявление о том, что они не привлекались к уголовной ответственности, никогда не отказывались платить по своим долгам, а также не нарушали китайских законов и прочих нормативных актов.

Работа иностранных банков в современном Китае

Благодаря постепенному открытию китайского рынка для нерезидентов в период с 2003 по 2007 г. объем активов иностранных банков и дочерних банков с иностранным капиталом, работающих в КНР, вырос с 416 до 1253 млрд юаней. При этом темпы роста активов у банков с иностранным капиталом были выше, чем у местных, а потому их доля в общем объеме банковских активов за этот период увеличилась с 1,50 до 2,36%.

Но в 2008 — 2009 гг. рост иностранного банковского сектора резко замедлился. Это связано с тем, что в конце 2008 г. правительство КНР в условиях глобального кризиса объявило план по стимулированию китайской экономики, в рамках которой реальному сектору через местные банки были выделены дешевые кредиты в размере 4 трлн юаней (633,7 млрд долл. США). В результате объем кредитов, выданных местными банками, резко вырос, в то время как фондирование банков с иностранным капиталом в этот период из-за кризиса ухудшилось. Особенно неудачным для последних оказался 2009 г., когда объем их активов увеличился лишь на 0,3%, в то время как у всех банков — на 26,3% (таблица).

Доля банков с иностранным капиталом в общем объеме активов банковской системы КНР

Год	Все банки, млрд юаней	Темпы роста всех банков, %	Банки с иностранным капиталом, млрд юаней	Темпы роста банков с иностранным капиталом, %	Доля банков с иностранным капиталом, %
2003	27 659	—	416	—	1,50
2004	31 599	14,2	582	39,9	1,84
2005	37 470	18,6	716	23,0	1,91
2006	43 946	17,3	928	29,6	2,11
2007	53 116	20,9	1253	35,0	2,36
2008	62 388	17,5	1345	7,34	2,16
2009	78 805	26,3	1349	0,3	1,71
2010	95 215	20,8	1742	29,1	1,83

Источник: отчет Комиссии по регулированию банковской деятельности Китая за 2010 г.

Ситуация улучшилась в 2010 г., когда китайские монетарные власти, опасаясь перегрева экономики, стали повышать ставку рефинансирования и сокращать объем предоставляемой банковскому сектору ликвидности. В результате в 2010 г. темпы роста активов у кредитных организаций с иностранным капиталом оказались выше, чем у всех банков (29,1% по сравнению с 20,8%).

К сожалению, официальных данных за 2011 г. в тот момент, когда готовился этот материал, еще не было. Но согласно опросу 39 иностранных банков и дочерних банков с иностранным капиталом, проведенному компанией PricewaterhouseCoopers, лишь два банка в прошлом году ожидали получить нулевую прибыль, шесть банков — прибыль ниже 20%, 22 банка — от 20 до 50%, три банка — от 50 до 100% и еще три банка — более 100%.

В начале 2011 г. в КНР работало 127 кредитных организаций с иностранным капиталом, из которых 40 являлись дочерними банками с иностранным капиталом. Причем на последнюю группу банков согласно данным КРБД приходилось около 87% всех активов иностранных банков в этой стране. К тому же дочерние банки с иностранным капиталом имели в Китае 223 филиала, в то время как иностранные банки — лишь 90 филиалов.

Таким образом, для более успешного развития бизнеса в КНР иностранным банкам следует создавать здесь свои дочерние структуры. Согласно прошлогоднему опросу PricewaterhouseCoopers 11 иностранных банков, зарегистрировавшихся в КНР в качестве юрлица, заявили, что их ожидания, связанные с получением этого статуса, оправдались, два банка считают, что их ожидания не оправдались, а семь банков нейтрально оценивают это событие. При этом 12 опрошенных банков прогнозируют появление в Китае до 2014 г. пяти новых дочерних банков с иностранным капиталом, 13 респондентов — 10 и более дочерних банков, а четыре участника опроса полагают, что их больше не станет.

Почему в КНР не идут российские банки

Первым и пока единственным российским банком, открывшим в начале 2008 г. собственный филиал в Шанхае, была группа ВТБ, пекинское представительство которой работает с 1989 г. Основной задачей шанхайского филиала ВТБ является обслуживание российско-китайского товарооборота, внешнеторговых операций российских компаний, работающих в Китае, и китайских компаний, работающих в России. Как заявил президент банка Андрей Костин в интервью агентству «Синьхуа», несмотря на кризис, ВТБ добился в Китае значительных успехов: «Через ВТБ был заключен один из крупнейших в истории российско-китайских отношений контракт на 25 млрд долл. США под поставки российской нефти, мы принимали участие в размещении акций крупной российской компании РУСАЛ в Сянгане» . ВТБ сотрудничает в Китае с такими крупными компаниями, как «Роснефть» и «Транснефть», участвовал в финансировании строительства объектов ядерной энергетики в КНР.

http://russian.news.cn/economic/2010-09/23/c_13526556_2.htm.

ВТБ подписал меморандум о взаимопонимании с рядом ведущих финансовых институтов Китая: Строительным банком Китая, Банком Китая, Торгово-промышленным банком Китая, Сельскохозяйственным банком Китая и национальной платежной системой China UnionPay Co. Одним из важных направлений сотрудничества ВТБ с китайскими банками является переход во взаимных расчетах на национальные валюты. Прямая конвертация двух валют способствует росту товарооборота между Китаем и Россией, а также постепенно снижает зависимость обеих стран от американского доллара.

Сегодня шанхайский филиал ВТБ является единственным из российских банков, имеющих лицензию на проведение банковских операций в Китае. В ноябре 2011 г. филиал получил статус маркет-мейкера для проведения операций по паре рубль/юань на Китайской валютной бирже.

Еще до кризиса интерес к китайскому рынку проявили такие российские банки, как Газпромбанк и Промсвязьбанк, открывшие здесь свои представительства. Но, кроме ВТБ, ни один из российских банков пока не открыл в КНР своего филиала.

Почему российские банки не спешат выйти на китайский рынок? Во-первых, этому отчасти помешали глобальный кризис 2008 — 2009 гг. и обострение долгового кризиса в еврозоне в 2011 г. Во-вторых, в отличие от американских и европейских банков, более активно продвигающих свои услуги в КНР, российские банки работают на быстро развивающемся рынке, а потому имеют меньше стимулов для выхода на аналогичный рынок. В-третьих, и это, пожалуй, самое главное — мешают административные барьеры, препятствующие выходу на китайский рынок.

Например
, зарегистрировать свой филиал в Китае могут только иностранные банки с активами 20 млрд долл. США и выше, в то время как в конце 2011 г. только восемь самых крупных банков РФ отвечали этому требованию. Даже открытие обычного представительства в КНР требует много времени: в частности, Промсвязьбанку для этого потребовалось больше года. Купить в Китае банк также невозможно, потому что здесь работают в основном крупные государственные кредитные организации, не совсем прозрачные для нерезидентов и имеющие значительную долю проблемных активов.

О том, что доступ на китайский рынок для иностранных банков по-прежнему серьезно затруднен, говорится в «Белой книге», опубликованной в 2011 г. Американской торговой палатой в Китае. Например
, американские банкиры недовольны тем, что рынок электронных платежей практически закрыт для иностранного участия, так как здесь монопольное положение занимает платежная система China UnionPay Co.

Еще один недостаток, снижающий привлекательность этого рынка: в КНР существует несколько ведомств, регулирующих различные аспекты банковского бизнеса, требования которых зачастую противоречат друг другу, что затрудняет их выполнение. Поэтому в КНР непросто вывести на рынок комплексные банковские продукты и услуги, так как это требует согласования сразу у нескольких регуляторов. Вдобавок надо иметь в виду, что в Китае требования различных регуляторов могут по-разному трактоваться на местном уровне, а в отдельных регионах некоторые банковские продукты вообще запрещены.

В соответствии с банковским законодательством КНР дочерним банкам с иностранным капиталом разрешается создавать не только филиалы, но и отделения. Но пока разрешения даются только на открытие филиалов, регистрация которых требует много времени. При этом в американской «Белой книге» утверждается, что в КНР действует негласное правило, согласно которому к иностранным банкам предъявляют требование открывать один филиал в неразвитых регионах в обмен на филиал, открытый в развитых регионах.

Перспектива юаня как мировой валюты

Большие проблемы возникают у иностранных банков, работающих в Китае, и из-за множества ограничений, связанных с конвертацией юаня. Правда, в этом направлении китайские власти уже успели многое сделать. Так, в июне 2009 г. Народный банк Китая и монетарные власти Гонконга подписали меморандум о начале с 1 июля 2009 г. пилотного проекта по использованию китайского юаня в трансграничных расчетах между Гонконгом и континентальным Китаем. Согласно этому документу гонконгские предприятия получили право использовать юань в торговых расчетах с китайскими предприятиями, работающими в таких городах, как Шанхай, Гуанчжоу, Шэньчжэнь, Жухай и Дунгуань. Соответственно гонконгские банки теперь могут оказывать услуги предприятиям из этих городов по принятию вкладов, номинированных в юанях, обмену валюты и торговому финансированию в валюте КНР.

Через два года после начала этого эксперимента Народный банк Китая заявил о том, что расчеты в юанях в транснациональной торговле ведутся уже со 144 странами. Кроме того, в 2011 г. Народный банк Китая объявил о начале эксперимента по транснациональному инвестированию и финансированию в юанях. В результате было принято решение о юаневом инвестировании в Китае для зарубежных предприятий. Согласно предварительной статистике в 2011 г. объем трансграничных расчетов в юанях составил 2,08 трлн, а прямых инвестиций в юанях — 110,9 млрд.

На II Форуме глобальных консалтинговых компаний, состоявшемся в КНР в 2011 г., председатель Совета Всекитайского фонда социального обеспечения Дай Сянлун заявил, что доля экономики КНР составляет 10% от мировой, а доля валютных резервов — одну треть, следовательно, Китай — крупнейший в мире кредитор. По мнению Дай Сянлуна, превращение юаня в мировую валюту должно пройти в три этапа. На первом этапе на основе конвертируемости по текущим счетам нужно превратить юань в расчетную валюту в международной торговле. На втором этапе — расширить взаимодействие между китайскими и зарубежными инвесторами и превратить юань в важную глобальную инвестиционную валюту. На третьем этапе — добиться интернационализации юаня и превратить его в международную резервную валюту.

В.Г.Брюков

Независимый аналитик

Тяжело хранить денежные накопления под подушкой, если эквивалент 1000 евро весит полкило. Именно такими физическими характеристиками обладают деньги, конвертированные в красивые, но неудобные банкноты с максимальным номиналом в 100 юаней.

Более того, безналичный расчёт в Китае давно перестал быть данью моде или «комфортной» инновацией. Электронные платежи здесь —
это необходимость для выживания. Стоит ли упоминать широкий спектр возможностей пластиковых карт: от безопасного хранения финансовых накоплений до утилизации средств, которыми мы совсем не обладаем. И самое главное,
—
возможность оплачивать покупки на Таобао без посредников. Экстремально быстрый рост китайской экономики проливным дождем прошел по банковской системе страны: банковские отделения стали появляться на каждой улице буквально в нескольких метрах друг от друга. Ничего удивительного для страны, имеющей в своем распоряжении больше половины валютных запасов всей планеты. Но, к сожалению, легче иностранным клиентам китайских банков от этого не стало. По статистике, каждый второй поход иностранца в банк заканчивается провалом. Может мы просто ходим в «неправильные банки»? Мы подготовили обзор лучших для «лаовайских нужд» банков Китая.

ICBC —
банк-новатор. Это первый банк в мире, который выпустил мультивалютную кредитную карту MasterCard на 10 валютных кошельков. Такая карта идеально подходит иностранцам, живущим и работающим в Китае, так как благодаря ей можно избежать двойной конвертации валют, а следовательно, и двойного списания комиссии. Расплачиваясь ею в России или Украине, деньги будут списываться с долларового кошелька. Если у вас на счету нет долларов, то впоследствии отрицательный баланс по валютному счету можно будет пополнить с кошелька CNY на сайте банка в личном кабинете пользователя. Англоязычная версия интернет-банкинга ICBC
—
еще одно его преимущество. Подключив ваш дебитный счет к онлайн контролю, вы можете самостоятельно проводить SWIFT переводы за рубеж.

HSBC —
финансовый конгломерат с мировым именем. В 2000-х годах в его швейцарском отделении прятали деньги российские, украинские и даже английские звезды международного криминалитета. На сегодняшний день Банковская корпорация Гонг Конга и Шанхая является лидером среди банков материкового Китая по лингвистической толерантности в иностранным клиентам. Помимо международной аккредитации, банк располагает качественной английской версией официального сайта, на которой можно найти вопросы на все интересующие ответы и даже оставить заявку на оформление кредитной карты. В случае же если вам удастся открыть счет в отделении HSBC в Гонг Конге, вы получите доступ к обмену валют в онлайн режиме.

3. BANK OF CHINA

Помимо того, что Банк Китая
—
основоположник китайской банковой системы в целом, в нем еще и больше всего иностранной валюты, что связано со специализацией банка на обслуживании «международный нужд» правящей партии. Примечательным является также то, что открыв текущий, нефиксированный валютный счет в Bank of China, вы получаете ежегодное начисление в сумме 0,03 процента от суммы на вашем счету просто в благодарность за проявленное доверие банку. А не доверять ему оснований нет
—
контрольным пакетом акций владеет коммунистическая партия Китая.

Банковский сектор КНР уже более пяти лет является абсолютным мировым лидером. Более того, в 2016 году суммарные банковские активы Поднебесной превысили общий капитал банков всего Европейского Союза вместе взятых. Но до сих пор многие европейцы не знакомы с принципами его функционирования.

Банковская система страны

Банковская система Китая разделена на три основных уровня:

1. К банкам первого ранга причисляют People’s Bank of China, являющимся Центральным банком КНР и 3 политических банка: China Development Bank, Agricultural Development Bank of China и China Exim Bank. Общая функция 1 уровня состоит в контроле финансовых потоков, управлении денежными фондами развития, эмиссии денег.
2. На втором ранге находятся государственные финансово-кредитные организации, являющиеся наиболее надежными. К ним относятся и Большую китайскую четверку.
3. Третий ранг — частные организации, с гораздо более низкой доходностью и собственными активами. Сюда же относят почтовые отделения и небольшие кредитные кооперативы.

«Большая четверка»

Четыре крупнейшие банки Китая именуемые «Большой четверкой»:

• ICBC (Промышленный и торговый банк КНР);
• CCB (Строительный банк КНР);
• The Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк Китая);
• Bank of China (Банк Китая).

Являются основными банками Китая по объему активов. Занимают лидирующие позиции как в стране, так и во всем мире. Используя свои огромные финансовые возможности приумножают капиталы инвестированием и выдачей кредитов. Имеют филиалы и дочерние предприятия по всему миру. Китайские банки в России представляет только Bank of China. Его филиалом является сеть «Банк Китая (ЭЛОС)». На территории России Элос не имеет таких высоких рейтингов так как сосредоточен на обеспечении торговых сделок китайских фирм.

Иностранные представительства и филиалы

Возраст некоторых иностранных филиалов насчитывает уже свыше тридцати лет. Пиком активного их развития были девяностые и начало двухтысячных, незадолго после вступления страны во Всемирную Торговую Организацию.

По данным China Banking Regulatory Commission, количество представительств быстрее всего росло в период с 2004 по 2007 год, когда достигло значения 274. Так же с количеством совокупных активов и объемом иностранного капитала в банковском сектора КНР в процентном соотношении. Если состоянием на 2004 эта цифра составляла 1.8%, то к 2007 уже 2.38%. Для контроля конкуренции в отрасли начиная с 2008 был внедрен ряд жестких ограничений и требований. Это понесло за собой ожидаемое снижение темпов развития. Так в 2012 активы иностранных филиалов в экономике вернулись к значению в 1.82% от общего числа.

Сейчас, когда позиции национальных банков уже укрепились, прогнозируется наступление политики либерализации с постепенным снятием ограничений для иностранцев.

Европейские банки в Китае

Европейский сектор широко представлен в стране. Активно действуют банки из Франции, Нидерландов, Швейцарии, Италии, Бельгии, Англии, Германии. Наиболее известные из них:

• ABN AMRO Bank N.V.;
• Standard Chartered PLC;
• Societe Generale S.A;
• Raiffeisen Bank International A.G.

Российские банки в Китае

Россия представлена такими банками как:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Промсвязь;
• Центральный банк РФ.

Однако, несмотря на кажущийся внушительным список, российские банки в КНР не ориентированы на внутренний рынок страны, а открываются для обслуживания представительств российских компаний и товарооборота между странами. Многие банки и вовсе не имеют лицензии, необходимой для того, чтобы совершать банковские операции. Другие довольствуются лишь осуществлением операций по обязательствам импорта и экспорта. Кроме России свои филиалы в Китае не открыла еще ни одна страна СНГ региона.

Государственные и акционерные банки

Открывать частные банки стало можно лишь относительно недавно. До этого все банки были разделены на государственные и акционерные. К государственным коммерческим банкам относят только банки Большей четверки. Они гораздо менее влиятельны и обеспечивают меньший процент денежных операций страны. Всего их существует свыше десяти. Чаще всего контрольный пакетакций данных финансово-кредитных организаций находится в руках государства.

Сельскохозяйственный банк

Основателем The Agricultural Bank of China в свое время выступил сам Мао Цзэдун. Таким образом это стал первый банк, основанный после прихода к власти коммунистической партии.

• Год основания: 1951;
• Главный офис: Пекин;
• Главы правления: Чжан Юнь, Сян Цзюньбо;
• Выручка: $29.12 млрд;
• Активы: $2.58 млрд.

Строительный банк Китая

China Construction Bank изначально был основан при Министерстве финансов Китая для операций по распределению финансов в фонды, отвечающие за инфраструктуру и строительство. Это была его единственная роль вплоть до 1979. В этом году постепенно начинает изменяться в сторону коммерциализации.

Полноценно коммерческим банком стал в 2004 вместе с выходом акций на биржу.

• Год основания: 1954;
• Главный офис: Пекин;
• Главы правления: Ван Цзуцзи, Тянь Голи;
• Выручка: $37 млрд;
• Активы: $2.7 млрд.

Торгово-промышленный банк Китая

Industrial & Commercial Bank of China является лидером рейтинга Forbes шесть лет подряд и 3 организацией в рейтинге чистой прибыли.

• Год основания: 1984;
• Главный офис: Пекин;
• Глава правления: И Хуэймань;
• Капитал: $308 млрд;
• Выручка: $41.7 млрд;
• Активы: $3.78 млрд.

Занимаемое компанией лидирующее положение среди всех конкурентов лучше всего иллюстрирует мощь банковского сектора КНР.

Основные банковские услуги

Виды основных банковских услуг КНР не отличаются от общих по миру. Это по-прежнему:

• Консультационные услуги;
• Управление потоками финансов;
• Брокерская деятельность;
• Инвестиции у эмитентов;
• Страхование.

Открытие счета

Процедура открытия счета такова:

1. Подготовка пакет документов;
2. Заполнение заявления;
3. Выбрать банковскую карту;
4. Подключить мобильный банкинг;
5. Получение USB-key, флеш-накопителя, с помощью которого становится возможным совершать банковские операции вне зависимости от места нахождения.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов включает в себя:

• Загранпаспорт;
• Китайскую визу M или Z;
• Регистрационный бланк;
• ИНН резидента;
• Номер мобильного у китайского оператора связи.

Международный перевод денежных средств

Основным инструментом перевода финансов в Китае, как и в большинстве стран мира являются компании с методом Money Telegraphic Transfer, осуществляющие денежные экспресс-переводы. Среди них:

• Western Union;
• Contact;
• MoneyGram;
• Юнистрим;
• Union Pay.

Другими возможными вариантами получения и отправки денег являются стандартный банковский перевод либо передача электронной валюты в таких системах как:

• PayPal;
• Qiwi;
• WebMoney;
• Perfect Money;
• Payeer.

Western Union

Несмотря на то, что Western Union является лидирующей компаний мира в области денежных переводов и имеет представительства в более 200 стран по всему земному шару, в Китае пользование системой в последние годы сильно ограничено. Если поначалу с переводами при помощи WU не возникало никаких проблем и они были общедоступны в большинстве банков, то после внедрения политики жесткого контроля иностранного капитала ситуация изменилась. Сейчас отправить валюту можно только в отделениях банков PSBC и China Everbright Bank. Получить — в этих же двух, плюс ICBC. Такие финансовые гиганты как Bank of China, The Agricultural Bank of China и China Construction Bank отказались от обслуживания сети WU полностью.

Как получить кредит

В теории, получить кредит в КНР может любое юридическое или физическое лицо, включая граждан других стран. В реальности же процент отказов весьма высок. Для того, чтобы дать согласие на выдачу займа запрашивают:

• прямых гарантий возврата;
• идеального пакета документов;
• желательны доказательства, что большая часть денег останется в стране и будет использована при покупке товаров и услуг внутри страны;
• желательно, чтобы сумма займа исчислялась в миллионах долларов, ведь чем она выше — тем выше и шансы на положительное принятие решения по кредиту.

Как получить ипотеку

Ипотечные кредиты выдают с гораздо большей охотой. Что не значит, что для этого не нужно соответствовать списку требований:

• правильно подготовить пакет требуемых документов;
• проживать и быть трудоустроенным в стране дольше 12 месяцев;
• найти резидента, готового за вас поручиться;
• желательно чтобы город, где вы хотите купить жилье совпадал с местом работы.

Процент положительных решений при выдаче ипотечных кредитов выше, чем стандартных.

Оффшорные счета в Гонконге

Благодаря своему автономному положению относительно КНР Гонконгу удалось стать одной из крупнейших оффшорных зон мира. Открытые таких счетов нередко связано с финансовыми манипуляциями и уходом от налогообложения. Бизнес процветал долгое время, но в последнее время видна тенденция к все растущему повышению контроля за потоками денег. В рамках борьбы с уклонением от налогов с недавнего времени почти невозможно открыть счет в Гонконге, не обладая Hong Kong Identification Card, аналогом паспорта, который имеют только жители Гонконга и получившие вид на жительство в государстве.

Такая политика отлично справляется с задачей уменьшения количества финансовых манипуляций малого ранга. Ведение бизнеса и инвестирование затрудняется незначительно. Так не является проблемой и дальше купить фирму с уже открытым счетом либо основать свою. Немного хуже ограничения работают в отношении более крупных мошеннических схем. Частым вариантом решения проблемы с открытием счета выступает основание фиктивной компании на имя номинального директора с пропиской Гонконга.

Итог

Получить абсолютное лидерство в мире по показателям экспорта, импорта и производственным мощностям Поднебесной оказалось недостаточно. Правильной экономической политикой КНР смог не только кратковременно запрыгнуть на первое место мирового рейтинга банковской отрасли, но и закрепиться на нем. Закрепиться настолько надежно, что преимущество китайских банков перед Западными будет только возрастать в ближайшие годы. Ожидаем ICBC на первой строчке самых богатых компаний мира в седьмой раз подряд. Лидерам стран Старого Мира остается только восторгаться этими результатами и перенимать опыт, чтобы быть в состоянии удерживать заданный темп.

 

---

Читайте:
Отличие ebitda от oibda. Показатель EBITDA. Что это такое и как его считать. Отличия EBIT и EBITDA от операционной прибыли Банковская выписка Как разносить банковские выписки в 1с 8 Как рассчитывается «Налог на роскошь Льготы по налогу на имущество организаций Торговая стратегия ADX и RSI